私の今の年収は300万円。
5年前に申込をした大手消費者金融では、80万円の限度額でキャッシングの契約をしました。
その当時は240万円だったから、300万円になった時に増資の申込もして、100万円までの限度額になりました。

消費者金融では、限度額は年収の3分の一と決まっています。
大手消費者金融ではカードローンであり、限度額の範囲内では自由に出し入れができます。
コンビニでも利用できるのでとっても便利です。

ある時、また利用しようかなと、スマホを見ていたら、違う消費者金融会社で無利息キャンペーンを見つけて申込をしました。
無利息って、自分の貯金と同じ感じじゃない？
WEB完結の申込では、簡単入力。
ところが審査落ち。
どうして？無利息だから？

消費者金融では総量規制範囲内の借入は基本的に自由です。
そして、多重債務も原則的にOKです。
上記の方の場合は、現在年収300万円で総量規制限度額は100万円です。
100万円の範囲内なら借入はできますが、審査に落ちました。
考えられる理由としては、

• 一社目の借入が100万円に達している
• 限度額8割近い借入がある

ことが考えられます。

100万円を借りている場合は絶対に審査落ちです。
しかし、8割なら大丈夫じゃないかと思うところですが、ここはそれぞれの金融会社の審査で微妙に見識が違います。
これが、他社ではなく、自社で残り限度額いっぱいならOKの場合が多いです。

ところが、他社に申込ということは
「ほぼ限度額に近い状態で多重債務をしようとしている」
ことが、審査落ち原因としては大きいと考えられます。
この場合は、2社目でしたが、この申込が3社目である場合、絶対に審査落ち決定です。

大手消費者金融では、3社目の多重債務の申込は慎重になります。
総量規制限度額に大きな余裕があるか、もともと年収が高い方の場合のみ、審査に通ります。
結構金融機関としては、年収の高い方には優遇措置があります。

総量規制限度額に近い状態での多重債務に関しては、厳しい審査があると思ったほうが良いです。
それなら、一社で限度額いっぱい借りる方が審査に落ちる可能性は少ないです。
返済の延滞がないのは最低条件ですが、ここで延滞があるとそれも審査落ちになり、多重債務は絶対に応じられないということになります。

大手消費者金融の多重債務は2社が限界、そして申込をする時は、総量規制限度額に余裕がある時に行うのが鉄則です。
できれば、多重債務をしないのが理想です。